新能源网约车投保难引关注：政策何时真正为司机筑牢“坚实保障防线”？

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随着新能源汽车的普及和网约车行业的迅速发展，保险问题逐渐成为车主和相关企业面临的一大挑战。近期，济南小小鸟汽车服务有限公司等多家企业反映，其旗下的网约车在保险到期后，难以续保商业险，只能购买交强险，导致车辆无法正常运营，每日承受数百元的损失。

一、拒保原因分析：新能源网约车面临的拒保问题主要源于以下几个方面：

1. 高风险评级：

   以济南小小鸟汽车服务有限公司为例，该公司有 12 辆网约车因上一年度出险 3 次以上而难以续保。这种高频率的出险记录使得保险公司将此类车辆评定为高风险客户，从而影响了续保的可能性。

   

2. 赔付成本压力：

   新能源汽车，尤其是电动车，维修成本较高。例如，平安车险电话客服提到，新能源车碰擦往往不止坏一个零部件，这增加了保险公司的赔付成本，导致保险公司对于新能源网约车的保险业务持谨慎态度。

   

3. 车型与使用性质：

   保险公司在综合评分时，会考虑车辆的使用性质。例如，如果车辆经常在商业充电桩充电，可能会被自动评定为网约车，从而被归类为高风险车辆，影响到保险的续保。

    

二、保险公司态度：

面对新能源网约车的保险需求，各家保险公司表现出谨慎和保守的态度。一些保险公司明确表示，由于赔付成本过高，对于新能源网约车的保险业务持“能不做就不做”的态度。例如，有保险公司对河北地区的非家用车实施了类边际成本率大于 92% 的管控，导致商业险出单提交不上。

三、问题症结：

新能源网约车保险难的问题症结在于保险公司的风险控制需求与网约车行业对保险保障的迫切需求之间的矛盾。保险公司需要保障自身利益，而网约车司机和企业则需要合理的保险服务来维持运营。

四、解决方案探讨：

1. 政策引导与监管 ： 国家金融监管总局已经下发通知，要求保险公司不得拒绝新能源车的交强险和商业险，取消不合理的承保限制。监管机构应加强对保险市场的监管，确保政策得到有效执行。

1. 风险评估与定价机制优化 ： 保险公司应通过更精细化的风险评估和定价机制，对不同风险等级的车辆实施差异化的保费策略，而不是简单地“一刀切”。

2. 行业合作与创新 ： 保险公司可以与网约车平台合作，共同开发适合新能源网约车特点的保险产品，如基于里程或使用时间的保险方案，以满足市场需求。

3. 司机教育与风险管理 ： 加强对网约车司机的安全教育和风险管理，降低事故发生率，从而减轻保险公司的赔付压力。

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通过上述措施的综合施行，有望逐步解决新能源网约车司机投保难的问题，实现保险公司与网约车行业的共赢发展。